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无锡农商银行借力金融科技服务小微企业
时间:2019-09-17 10:52   来源: 银行乐虎国际网
  无锡农商银行借力金融科技服务小微企业
  近年来,无锡农商银行深入贯彻落实各级政府、监管部门的工作要求,突出稳健发展核心要求,坚持深耕三农和小微金融市场,不断深化改革转型,深入践行普惠金融理念,着力优化客户体验与金融服务,积极助力实体企业发展与升级转型,为地方三农小微企业发展、金融服务改善和社会进步作出了应有贡献。
  为了更好地服务地方三农、小微企业,该行创新推出物联网动产质押产品,通过该产品,企业可以在采购货物的时候进行预付款融资,采购、物流、入库、监管都由感知集团利用物联网技术全流程监管,银行可以对动产进行实时监控,监管由被动变为主动,由事后追踪变为事先管控,银行的动产融资业务将迎来更安全的环境。
  截至今年6月末,该行已授信物联网融资业务79户,授信总额5.76亿元,累计发放借据382份,累计放款金额10.81亿元,余额3.37亿元。此外,自2019年起,该行与无锡感知金服物联网科技有限公司合作,推出“物联制能贷”服务项目。该项目可通过物联网监测设备及技术,收集多维度的企业生产经营数据,同时融合状态数据,还原企业真实的生产情况。这些数据既能帮助企业进行经营决策,合理控制能耗,也能为金融机构提供企业经营数据,为贷后检查提供参考依据。在未来,真实可靠的生产数据也将成为企业增信的有效手段。最新数据显示,该行通过安装感知制能进行生产监管的实体制造业企业共50家,授信余额2.6亿元。
  为提高小微企业客户,特别是个体工商户贷款体验,解决其融资难、担保难问题方面,该行加大科技投入,引进专业公司,合作开发纯线上产品“锡银税贷”,并在8月中旬正式运营,完成了首笔贷款发放。该产品较好解决了小微企业主、个体工商户的融资困境,纯线上操作模式也让该行客户体验度、服务质量迈上新台阶。
  该行将继续坚守服务三农、小微企业和城乡一体化的市场定位,切实加大增量扩面力度,坚持“盘活存量、用好增量、区别对待、有进有退”主线,坚持通过控制大额贷款、做大小微贷款、转型零售业务及调节资金业务结构等举措调整授信结构。加强对风险集聚行业、风险苗头行业、风险敏感行业管理,持续提升风险防控水平,全面推进业务转型发展。同时,将资源集中于优质资产,加大对三农、小微企业、个体工商户的支持,提高重点客户新增信贷额度总体比重。根据小微客户经营形式、资产结构、担保条件和融资额度的不同,结合小微客户融资需求特点,合理匹配信贷产品,满足不同地区、不同行业、不同类型、不同发展阶段小微客户的资金需求。
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